• Accueil
  • Actualité
    • Toutes les actus
    • Par technologie
      • Blockchain
        • Metaverse
        • DeFi
        • DAO
        • NFT
        • Stablecoin et CBDC
        • Réglementation
        • Play to earn
        • Guides d’investissement
        • Autre
      • Intelligence artificielle et RPA
      • Quantum computing
      • Cloud
      • Autres technologies
    • Par industrie
      • Banque
      • Assurance
      • Immobilier
      • Protection sociale
    • Insurtechs
    • Open banking / Open insuring
    • Banques en ligne
    • Paiement
    • Techfin
    • Partechs
    • Crowdfunding
  • Etudes et analyses
  • Benchmarks
  • Interviews
  • Outils
    • Evenements
      • Evènements Fintech
      • Evènements Blockchain
    • Data
    • Annuaire des fintechs
    • Marketcap
Facebook Twitter Instagram
  • Nous contacter
  • Demander une étude/benchmark
Facebook Twitter Instagram
Zonefintech.com
  • Accueil
  • Actualité
    • Toutes les actus
    • Par technologie
      • Blockchain
        • Metaverse
        • DeFi
        • DAO
        • NFT
        • Stablecoin et CBDC
        • Réglementation
        • Play to earn
        • Guides d’investissement
        • Autre
      • Intelligence artificielle et RPA
      • Quantum computing
      • Cloud
      • Autres technologies
    • Par industrie
      • Banque
      • Assurance
      • Immobilier
      • Protection sociale
    • Insurtechs
    • Open banking / Open insuring
    • Banques en ligne
    • Paiement
    • Techfin
    • Partechs
    • Crowdfunding
  • Etudes et analyses

    Demain, les services financiers appartiendront aux bigtechs

    4 mai 2021

    Futur de la banque : la banque modulaire

    24 avril 2021

    Futur de l’assurance : l’assurance embarquée

    22 avril 2021

    Paiement différé et paiement fractionné : une autre forme du crédit à la consommation ?

    21 avril 2021

    Tokens d’action : une nouvelle forme d’investissement dans le marché des actions

    18 avril 2021
  • Benchmarks

    Open Insuring, neo-courtage, actuariat…Zoom sur les activités des Insurtechs françaises en 2021

    9 janvier 2022
  • Interviews
  • Outils
    • Evenements
      • Evènements Fintech
      • Evènements Blockchain
    • Data
    • Annuaire des fintechs
    • Marketcap
S'abonner
Zonefintech.com
Accueil » Les potentielles routes de profitabilité des néobanques
Banques en ligne

Les potentielles routes de profitabilité des néobanques

Par Ossama5 avril 2021Mise à jour :5 avril 2021Aucun commentaire5 Mins de lecture
Partager
Facebook Twitter LinkedIn Pinterest E-mail

Après une période d’essor extraordinaire, les néobanques sont confrontées à des pressions croissantes de la part des investisseurs pour passer de la croissance à la rentabilité. De nombreuses néobanques de petite taille sont susceptibles de fermer leurs portes en 2020-21, tandis que les pionnières entrent dans une période de réduction des coûts, de conversion des téléchargements en revenus et de recherche finale de leur chemin vers la rentabilité. Voici quelques pistes qu’elles devraient envisager :

1 – Création d’une marketplace financière et extra-financière par abonnement

Les banques traditionnelles ont passé des décennies à construire un écosystème de services auxiliaires autour de leur offre bancaire de base. Aujourd’hui, avec les API et le potentiel de l’Open Banking, les néo-banques peuvent reproduire ces services beaucoup plus rapidement et aller au-delà, en construisant un portefeuille équilibré de capacités internes et en partenariat. En devenant un guichet unique pour les besoins financiers, ils ouvrent la voie à la monétisation de l’intégration de tous les services en un seul endroit. Les services les plus importants et à valeur ajoutée peuvent être internalisés avec le temps, ce qui augmente le potentiel de profit. Toutes les grandes néobanques à l’instar de Monzo, Revolut ont construit des marketplace permettant à leurs clients d’accéder à une variété d’intégrations API : investissements, assurances, courtiers en crédit, fournisseurs de logiciels de comptabilité, etc.

2 – Devenir une banque d’affaires

Les entreprises ont des flux monétaires et des dépôts beaucoup plus élevés que les particuliers, une variété de besoins non satisfaits, et sont plus disposées à payer pour les services qui leur font gagner du temps ou de l’argent. En même temps, les petites et moyennes entreprises ont tendance à être mal desservies par les banques, à être très sensibles aux innovations et à être plus flexibles pour changer de banque. En outre, dans une perspective stratégique à plus long terme, le segment bancaire des PME est moins susceptible d’être menacé par l’arrivée de Big Tech (Apple, Google, etc.) dans le secteur bancaire. Ces facteurs font des PME un terrain de jeu idéal pour les néobanques fonctionnellement matures. Cependant, le spectre des clients est assez large au sein des PME : certaines néobanques, comme la britannique Starling et l’allemande Penta, se concentrent sur les micro-entreprises et les indépendants, tandis que d’autres, comme la britannique OakNorth et la française Qonto, visent principalement les clients haut de gamme des petites et moyennes entreprises. Les mécanismes de monétisation sont également variés : modèles d’abonnement et freemium, facturation des virements bancaires entrants et sortants, services de change, cartes d’entreprise, comptabilité et autres intégrations, et bien sûr prêts aux entreprises.

3 – Se lancer dans les offres de Bank-as-a-Service (BaaS)

Les néobanques, grâce à une stratégie Open Banking fournisseur, peuvent vendre leurs backends à d’autres sociétés de technologie financière qui construisent leur propre interface par-dessus. Cela permet d’augmenter rapidement le volume des paiements traités par la plateforme d’une néo-banque. Par rapport à l’activité en contact direct avec le client, la commission BaaS est inférieure de 80 à 90 %, mais les dépenses de marketing sont réduites de 100 %. Le service BaaS peut également créer une économie d’échelle pour amortir l’investissement dans la plateforme et couvrir les coûts fixes de maintenance. La première néobanque américaine, Moven, a fermé toutes ses activités non rentables en contact avec la clientèle en avril, afin de se concentrer sur la partie BaaS rentable et florissante de son activité – la pression des investisseurs a eu un impact sur cette décision. Le marché des néobanques de détail en Europe est surpeuplé et son potentiel de revenus est faible en raison des plafonds d’interchange nationaux. Dans le même temps, les néobanques britanniques, françaises et allemandes sont des plates-formes de pointe qui pourraient être exportées à l’étranger – sur les marchés à croissance rapide et non plafonnés d’Asie du Sud-Est, d’Europe de l’Est, d’Amérique latine et d’Afrique. Bien que l’expansion des opérations de détail en contact direct avec la clientèle sur ces marchés soit difficile en raison des différences culturelles considérables, des réglementations et du manque d’expertise locale, l’offre BaaS pourrait être facilement exportée.

4 – Réduire les dépenses de marketing

Les néobanques avaient l’habitude de s’appuyer fortement sur la publicité en ligne et le marketing sur les médias sociaux pour faire exploser leur croissance dans un environnement hautement concurrentiel. Cette pratique a formé des dépenses d’acquisition de clients gigantesques qui ont largement dépassé les revenus. Fin 2019, un revenu moyen par client des néobanques de 5 à 15€ était bien inférieur au coût d’acquisition de 20 à 50€….

5 – Recherche de nouvelles niches

Ce qui a permis aux néobanques de s’imposer sur le marché, c’est leur grande sensibilité à l’évolution des besoins des clients et de la technologie. Pour devenir rentables, elles doivent s’adapter en permanence aux nouveaux besoins des clients – et le faire rapidement. Un excellent exemple est le lancement par la banque britannique Starling d’une carte permettant de déléguer les achats au nom de personnes auto-isolées – seulement 3 semaines après le début de la pandémie en Europe

Partager. Facebook Twitter Pinterest LinkedIn Tumblr E-mail

Articles connexes

La crypto-bourse Kriptown devenue prestataire PSAN

27 janvier 2022

Grégoire de Haldat et Alexandre Nee (Smart Deposits) : « Notre mission est d’instaurer un marché européen du dépôt »

14 janvier 2022

Google Pay se lance dans le transfert d’argent

12 mai 2021

Tink et American Express lancent un partenariat en open banking

12 mai 2021
Ajouter un commentaire

Laisser une réponse Annuler la réponse

Par technologie
  • Blockchain
  • Cloud
  • Intelligence artificielle
  • Quantum computing
  • Robot process automation
Par typologie
  • Banques en ligne
  • Insurtechs
  • Open banking / Open insuring
  • Paiement
  • Regtechs
  • Crowdfunding
  • Partechs
Actualité blockchain
  • Actualité des metaverses
  • Actualité des DAO
  • Actualités de la DeFi
  • Actualités des NFTs
  • Play to earn
  • Réglementation de la blockchain
  • Stablecoin et CBDC
  • Guides d’investissement
  • Autre
Articles récents
  • Boston Consulting Group (BCG) annonce la création d’un nouveau siège social dans le metaverse
  • Le metaverse exploré avec 7 entrepreneurs — événement du Metaverse Summit
  • La crypto-bourse Kriptown devenue prestataire PSAN
  • Formation – Premiers pas en cryptomonnaies
  • Panorama des FinTech Paiement

Abonnez-vous à la newsletter

Recevez l'actualité de la fintech sur votre boite mail

Actus fintech
  • Actus des fintechs
  • Actus des insurtechs
  • Actus Open Banking
  • Actus metaverse
Actus par industrie
  • Assurance
  • Banque
  • Immobilier
  • Protection sociale
Outils fintech
  • Evenements fintech
  • Annuaire des fintechs
  • Marketcap des fintechs
  • Data sur les fintechs
Articles du mois
  • Futur de l’assurance : Assurance cloud
  • Benchmark des activités des Insurtechs en 2021
  • BNPL : Le nouveau crédit ?
Nous joindre
  • Annonceur
  • Mentions légales
  • Nous rejoindre
  • Nous contacter
Twitter LinkedIn
© 2023 Zonefintech.com. Tous les droits réservés.

Tapez ci-dessus et appuyez sur Enter pour rechercher. Appuyez sur Esc pour annuler.

Nous utilisons des cookies sur notre site web pour vous offrir l'expérience la plus pertinente en mémorisant vos préférences et vos visites répétées. En cliquant sur "Tout accepter", vous consentez à l'utilisation de TOUS les cookies. Toutefois, vous pouvez visiter "Réglages des cookies" pour fournir un consentement contrôlé.
Réglages des cookiesTout accepter
Manage consent

Privacy Overview

This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
Necessary
Toujours activé
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. These cookies ensure basic functionalities and security features of the website, anonymously.
CookieDuréeDescription
cookielawinfo-checkbox-analytics11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Analytics".
cookielawinfo-checkbox-functional11 monthsThe cookie is set by GDPR cookie consent to record the user consent for the cookies in the category "Functional".
cookielawinfo-checkbox-necessary11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookies is used to store the user consent for the cookies in the category "Necessary".
cookielawinfo-checkbox-others11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Other.
cookielawinfo-checkbox-performance11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Performance".
viewed_cookie_policy11 monthsThe cookie is set by the GDPR Cookie Consent plugin and is used to store whether or not user has consented to the use of cookies. It does not store any personal data.
Functional
Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other third-party features.
Performance
Performance cookies are used to understand and analyze the key performance indexes of the website which helps in delivering a better user experience for the visitors.
Analytics
Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the website. These cookies help provide information on metrics the number of visitors, bounce rate, traffic source, etc.
Advertisement
Advertisement cookies are used to provide visitors with relevant ads and marketing campaigns. These cookies track visitors across websites and collect information to provide customized ads.
Others
Other uncategorized cookies are those that are being analyzed and have not been classified into a category as yet.
Enregistrer & appliquer